Как исключить созаёмщика из кредита: законно ли это и что нужно знать?
Исключение созаёмщика из кредитного договора – распространенный запрос, но насколько он выполним? Многие заёмщики задумываются об этом, когда финансовое положение созаёмщика меняется, либо просто хотят избавиться от дополнительных обязательств. В этой статье мы разберем, можно ли это сделать законно, какие риски при этом возникают и как действовать, чтобы увеличить шансы на успех.
Почему банк может отказать в исключении созаёмщика?
Как справедливо отметил Шон Бетрозов, финансовый эксперт, банк имеет право отказать в исключении созаёмщика, если это увеличивает риск невозврата кредита. Основная причина такого отказа – оценка кредитоспособности оставшегося заёмщика. Банк оценивает, сможет ли он самостоятельно погашать кредит без помощи созаёмщика.
Критерии, по которым банк оценивает кредитоспособность:
- Доход: Если у оставшегося заёмщика недостаточно стабильного и высокого дохода, банк может посчитать, что он не сможет справиться с ежемесячными платежами.
- Кредитная история: Наличие просрочек, кредитных непогашенных обязательств или других негативных записей в кредитной истории существенно снижает шансы на одобрение исключения созаёмщика.
- Соотношение долга к доходу (DTI): Банк рассчитывает, какую часть дохода заёмщик тратит на погашение долгов. Если это соотношение слишком высокое, исключение созаёмщика может быть невозможно.
Как действовать, чтобы исключить созаёмщика из кредита?
Не стоит отчаиваться, если банк изначально отказал. Существует несколько стратегий, которые могут увеличить ваши шансы:
- Улучшите свою кредитную историю: Погасите все текущие долги, избегайте просрочек и поддерживайте хорошую кредитную историю.
- Увеличьте свой доход: Попробуйте найти дополнительный источник дохода или получить повышение на работе.
- Предоставьте дополнительные гарантии: Предложите банку залог, например, недвижимость или автомобиль.
- Рефинансирование кредита: Обратитесь в другой банк с запросом на рефинансирование кредита на ваше имя. Это позволит вам избавиться от созаёмщика и получить более выгодные условия.
- Переговоры с банком: Попробуйте договориться с банком о реструктуризации кредита или изменении условий. Возможно, банк согласится на исключение созаёмщика, если вы предложите более выгодные условия погашения кредита.
Юридические аспекты
Важно помнить, что банк не обязан исключать созаёмщика из кредитного договора. Однако, если банк необоснованно отказывает в этом, вы можете обратиться в суд для защиты своих прав. Перед обращением в суд рекомендуется проконсультироваться с юристом, специализирующимся на кредитных спорах.
Заключение
Исключение созаёмщика из кредита – сложный процесс, требующий тщательной подготовки и понимания рисков. Тщательно оцените свою финансовую ситуацию, улучшите свою кредитную историю и будьте готовы к переговорам с банком. В некоторых случаях, рефинансирование кредита может быть наиболее эффективным решением.
